1[.单选题]监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的()

　　A.金融风险控制论

　　B.信息不对称论

　　C.保护债权论

　　D.公共利益论

　　[答案]D

　　[解析]本题考查的是金融监管的一般性理论。包括：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融管理论的挑战。其中，公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

　　2[.单选题]依照国家法律、行政法规的规定、对金融机构及其经营活动采取一系列行为，其中不包括()

　　A.稽核

　　B.检查

　　C.内部审计

　　D.对违法违规行为进行处罚

　　[答案]C

　　[解析]此题考查金融监管的含义。金融监管是对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

　　3[.单选题]金融风险控制论中，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定。()不是导致不稳定性的来源。

　　A.高负债经营

　　B.信息的不对称

　　C.借短放长

　　D.部分准备金制度

　　[答案]B

　　[解析]此题考查金融监管的一般性理论中金融风险控制论的内容。这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营(A选项)、借短放长(C选项)和部分准备金制度(D选项)。

　　4[.单选题]随着金融业全球化的发展，世界各国的金融监管更加强调()。

　　A.稳健与安全并重

　　B.安全与协调并重

　　C.盈利与效率并重

　　D.安全与效率并重

　　[答案]D

　　[解析]本题考查金融监管的一般性理论。20世纪70年代以来，金融全球化对传统金融监管理论提出了挑战，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。

　　5[.单选题]认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，这一观点属于()。

　　A.信息不对称理论

　　B.保护债权理论

　　C.金融风险控制论

　　D.市场失灵理论

　　[答案]C

　　[解析]本题考查金融风险控制论。金融风险控制论认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。

　　6[.多选题]金融监管的一般性理论有()。

　　A.公共利益论

　　B.保护债权论

　　C.市场失灵理论

　　D.信息不对称理论

　　E.金融风险控制论

　　[答案]A，B，E

　　[解析]金融监管的一般性理论包括公共利益论、保护债权论、金融风险控制论及金融全球化对传统金融监管理论的挑战。

　　7[.多选题]下列金融监管的说法错误的是()。

　　A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的

　　B.银行在储蓄一投资转化过程中，实现了期限转换

　　C.银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用

　　D.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序

　　E.金融监管对金融机构及其经营活动实施内部监督、稽核、检查

　　[答案]C，E

　　[解析]此题考查金融监管的含义和特性，比较综合。特性之一，银行是整个支付系统的重要组成部分，作为票据的清算者降低了交易费用，所以选项C错误。金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查，所以选项E错误。

　　8[.多选题]金融监管的传统理论包括()。

　　A.公共利益论

　　B.保护债权论

　　C.金融全球化理论

　　D.金融风险控制论

　　E.金融资产优化组合理论

　　[答案]A，B，D

　　[解析]本题考查金融监管理论。金融监管的传统理论包括公共利益论、保护债权论和金融风险控制论。

　　9[.多选题]金融风险控制论认为银行系统内的不稳定性来源于()。

　　A.银行的高负债经营

　　B.银行的借短放长

　　C.经济系统的复杂性

　　D.银行的自然垄断性

　　E.银行的部分准备金制度

　　[答案]A，B，E

　　[解析]本题考查金融监管理论。金融风险控制论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，这种不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

　　10[.多选题]金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这和银行的()特性有关。

　　A.银行提供的期限转换功能

　　B.银行是整个支付体系的重要组成部分

　　C.银行提供资金中介功能

　　D.银行的信用创造和流动性创造功能

　　E.银行是一国金融国际化发展的重要条件

　　[答案]A，B，D

　　[解析]本题考查金融监管的含义。金融监管首先是从对银行进行监管开始的，这和银行的一些特性有关：(1)银行提供的期限转换功能;(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用;(3)银行的信用创造和流动性创造功能。

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