21[.单选题]在银行业监管中，现场检查的基础是()检查。

　　A.风险性

　　B.合规性

　　C.有效性

　　D.适宜性

　　[答案]B

　　[解析]银行业监管的基本方法包括：①非现场监督。非现场监督建立在对单个银行并表的基础上，包括审查和分析各种报告和统计报表。②现场检查。现场检查包括合规性和风险性检查两大方面。合规性检查永远是现场检查的基础。除了银行监管机构进行现场检查外，还可以委托外部力量来实施现场检查。③并表监管。并表监管包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。④监管评级。银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险。

　　22[.单选题]根据《证券公司监督管理条例》规定，证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的()。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.70%

　　[答案]B

　　[解析]根据《证券公司监督管理条例》规定：证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。

　　23[.单选题]根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的资本充足率不得低于()。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　[答案]D

　　[解析]本题考查我国商业银行的资本充足率。我国商业银行的资本充足率不得低于8%。

　　24[.单选题]根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性比例()。

　　A.不应低于60%

　　B.不应低于25%

　　C.不应低于-10%

　　D.不应低于0.6%

　　[答案]B

　　[解析]本题考查流动性比例的知识。流动性比例，即流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25%。

　　25[.单选题]根据《商业银行风险监管核 心指标(试行)》，我国商业银行不良贷款率不得高于()。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4%

　　D.5%

　　[答案]D

　　[解析]根据《商业银行风险监管核 心指标(试行)》，我国商业银行不良贷款率不得高于5%。

　　26[.单选题]根据《证券公司监督管理条例》，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的()。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.25%

　　D.10%

　　[答案]B

　　[解析]根据《证券公司监督管理条例》，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。

　　27[.单选题]根据我国商业银行的贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是()

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.损失类贷款

　　D.可疑类贷款

　　[答案]A

　　[解析]目前采用的贷款五级分类方法，是根据风险发生的可能性，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级。不良贷款是五级分类的后三类，即次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

　　28[.单选题]根据我国2013年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核 心一级资本充足率不得低于()

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5%

　　D.2.5%

　　[答案]C

　　[解析]商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核 心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

　　29[.单选题]在所有情况下，银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力，称为()。

　　A.非现场监督

　　B.现场检查

　　C.并表监管

　　D.监管评级

　　[答案]C

　　[解析]并表监管又称合并监管，是指在所有情况下。银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力。

　　30[.单选题]证券公司应当有()名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　[答案]B

　　[解析]根据《证券公司监督管理条例》，证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。

　　31[.单选题]在市场经济条件下，金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。

　　A.资本

　　B.资产

　　C.负债

　　D.存款

　　[答案]A

　　[解析]在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

　　32[.单选题]单一客户贷款集中度不得高于()。

　　A.8%

　　B.12%

　　C.10%

　　D.15%

　　[答案]C

　　[解析]单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。

　　33[.单选题]我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是()。

　　A.最高偿付能力原则

　　B.合理偿付能力原则

　　C.最低偿付能力原则

　　D.国际偿付能力原则

　　[答案]C

　　[解析]我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。

　　34[.单选题]根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的逆周期资本要求为风险加权资产的()。

　　A.2.5%~5%

　　B.0～2.5%

　　C.7.5%～8%

　　D.6%-7.5%

　　[答案]B

　　[解析]本题考查《商业银行资本管理办法(试行)》的规定。根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%。

　　35[.多选题]银行业监管的内容主要包括()监管

　　A.市场准入

　　B.市场退出

　　C.市场收益

　　D.市场资本

　　E.市场运营

　　[答案]A，B，E

　　[解析]银行业监管的内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

　　36[.多选题]流动性风险指标包括()。

　　A.商业银行流动性覆盖率

　　B.净稳定资金比例

　　C.流动性匹配率

　　D.优质流动性资产充足率

　　E.正常贷款迁徙率

　　[答案]A，B，C，D

　　[解析]流动性风险指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率和流动性比例。根据中国银行保险监督管理委员会2018年5月23日修订发布的《商业银行流动性风险管理办法机》，商业银行流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率应当不低于100%，流动性比例应当不低于25%。

　　37[.多选题]国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是()。

　　A.正常贷款

　　B.关注贷款

　　C.可疑贷款

　　D.次级贷款

　　E.损失贷款

　　[答案]C，D，E

　　[解析]本题考查五级贷款分类。国际通行的做法是将贷款分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。

　　38[.多选题]下列关于我国衡量资产安全性的贷款质量指标的说法中，正确的有()。

　　A.不良资产率不得高于4%

　　B.不良贷款率不得高于5%

　　C.单一集团客户授信集中度不得高于15%

　　D.单一客户贷款集中度不得高于20%

　　E.全部关联度不得高于50%

　　[答案]A，B，C，E

　　[解析]本题考查我国衡量资产安全性指标的规定。不良资产率不得高于4%;不良贷款率不得高于5%;单一集团客户授信集中度不得高于15%;单一客户贷款集中度不得高于10%;全部关联度不得高于50%。

　　39[.多选题]在监测银行机构的流动性是否保持在适度水平时，流动性风险指标包括()。

　　A.资本利润率

　　B.不良贷款率

　　C.流动性覆盖率

　　D.流动性比例

　　E.正常贷款迁徙率

　　[答案]C，D

　　[解析]监测银行机构的流动性是否保持在适度水平。流动性风险指标包括流动性覆盖率(选项C)、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率和流动性比例(选项D)。

　　40[.多选题]银行并表监管包括的业务有()。

　　A.境内外业务

　　B.表内外业务

　　C.本外币业务

　　D.证券发行业务

　　E.证券经纪业务

　　[答案]A，B，C

　　[解析]本题考查银行业并表监管包括的业务。并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。

　　41[.多选题]国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是()。

　　A.资本充足性

　　B.资产质量

　　C.负债质量

　　D.盈利水平

　　E.流动性

　　[答案]A，B，D，E

　　[解析]本题考查“骆驼评级制度”的主要内容。目前，世界上很多国家的金融监管机构采用了“骆驼评级制度(CAMELS)”，围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性来对银行的经营状况进行检查和评价。

　　42[.多选题]在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括()。

　　A.充分性检查

　　B.合规性检查

　　C.适宜性检查

　　D.有效性检查

　　E.风险性检查

　　[答案]B，E

　　[解析]本题考查银行业监管的方法中现场检查的内容。现场检查内容一般包括合规性和风险性检查两个大的方面。

　　43[.多选题]在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有()。

　　A.监测银行对关系人的贷款变化

　　B.监测银行的流动性是否保持在适度水平

　　C.监测银行资产负债的期限匹配

　　D.监测银行的资产变化情况

　　E.监测银行坏账和贷款准备金的变化

　　[答案]B，C，D

　　[解析]银行机构的流动性监管主要有以下内容：①监测银行机构的流动性是否保持在适度水平。流动性风险指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率和流动性比例。根据中国银行保险监督管理委员会2018年5月23日修订发布的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率应当不低于100%，流动性比例应当不低于25%。②监测银行资产负债的期限匹配。监管当局须对银行的流动性资产、流动性负债、长期资产和长期负债以及资产负债的总体结构情况进行监督，使之保持在规范标准的水平。③监测银行机构的资产变化情况，包括监测银行的长期投资、不良资产和盈亏变化等。

　　44[.多选题]银行业并表监管包括()。

　　A.境内外业务

　　B.表内外业务

　　C.本外币业务

　　D.证券发行业务

　　E.证券经纪业务

　　[答案]A，B，C

　　[解析]本题考查银行业并表监管知识。并表监管包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。

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