1[.单选题]狭义的金融创新是指()的创新。

　　A.金融工具

　　B.金融市场

　　C.金融制度

　　D.金融机构

　　[答案]A

　　[解析]狭义的金融创新就是指金融工具的创新，而广义的金融创新包括ABCD四项。

　　2[.单选题]通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是()。

　　A.直接融资

　　B.间接融资

　　C.项目融资

　　D.长期融资

　　[答案]B

　　[解析]间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖。

　　3[.单选题]金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限()。

　　A.逐渐清晰

　　B.大大强化

　　C.逐渐消失

　　D.保持不变

　　[答案]C

　　[解析]自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。

　　4[.单选题]如果某公司的股票β系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是()。

　　A.2.8%

　　B.5.6%

　　C.7.6%

　　D.4%

　　[答案]C

　　[解析]根据CAPM，预期收益率=2%+1.4*(6%-2%)=7.6%。

　　5[.单选题]目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。

　　A.机制管理

　　B.事前管理

　　C.事中管理

　　D.事后管理

　　[答案]C

　　[解析]事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理。

　　6[.单选题]为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于()。

　　A.金融工具创新

　　B.金融制度创新

　　C.金融业务创新

　　D.金融政策创新

　　[答案]C

　　[解析]贷款业务“表外化”属于资产业务的创新，因此这一趋势属于金融业务创新。

　　7[.单选题]现代商业银行财务管理的核 心是基于()的管理。

　　A.利润最大化

　　B.效率最大化

　　C.价值

　　D.核 心资本增值

　　[答案]C

　　[解析]财务管理的核 心是基于价值的管理。所谓价值是指股东的投资价值，其计算方法有多种模型。主要包括经济增加值、现金增加值和投资的现金流收益。目前，经济增加值模型已经被国内一些大银行广泛采用。

　　8[.单选题]根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核 心一级资本充足率不得低于()。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5%

　　D.2.5%

　　[答案]C

　　[解析]商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核 心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

　　9[.单选题]根据购买力平价理论，通货膨胀低的国家货币汇率()。

　　A.升水

　　B.贬值

　　C.升值

　　D.贴水

　　[答案]C

　　[解析]根据购买力平价理论，低通货膨胀的国家的货币购买力较强，会升值。

　　10[.单选题]某投资者存入银行1000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为()元。

　　A.40.2

　　B.40.4

　　C.80.3

　　D.81.6

　　[答案]B

　　[解析]根据题意：半年利率=4%/2=2%，利息所得=1000*(1+2%)2-1000=40.4元。

　　11[.单选题]货币发行是中央银行最重要的()业务。

　　A.负债

　　B.资产

　　C.中间

　　D.表外

　　[答案]A

　　[解析]货币发行是中央银行最重要的负债业务。

　　12[.单选题]互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产()的交易。

　　A.现金流量

　　B.证券组合

　　C.货币组合

　　D.衍生工具

　　[答案]A

　　[解析]互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。

　　13[.单选题]金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。互换合约实质上可以分解为一系列()。

　　A.期权合约组合

　　B.远期合约组合

　　C.债务担保凭证

　　D.信用合约组合

　　[答案]B

　　[解析]互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如在最常见的利率互换中，交易双方约定一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付，另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付。当交易终止时，只需交易的一方支付差额即可。

　　14[.单选题]下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是()。

　　A.超额准备金

　　B.货币供应量

　　C.法定存款准备金

　　D.国际收支

　　[答案]B

　　[解析]通常而言，货币政策的中介目标体系一般包括利率、货币供应量。

　　15[.单选题]作为划分货币层次依据的流动性是指金融资产的变现能力，下列金融资产中流动性最强的是()。

　　A.储蓄存款

　　B.活期存款

　　C.定期存款

　　D.政府债券

　　[答案]B

　　[解析]在这些金融资产中，流动性最强的是活期存款。

　　16[.单选题]中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是()。

　　A.扩张型货币政策

　　B.紧缩型货币政策

　　C.调节型货币政策

　　D.紧缩型财政政策

　　[答案]B

　　[解析]中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。

　　17[.单选题]“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票()。

　　A.市场价低于发行价

　　B.市场价高于发行价

　　C.收盘价低于开盘价

　　D.收盘价高于开盘价

　　[答案]B

　　[解析]在绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者;若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金从集中竞价交易市场价购进发行人股票，再配售给投资者。

　　18[.单选题]我国小点贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金，来自少数银行的融入资金以及()。

　　A.公众存款

　　B.政府出资

　　C.发行债券

　　D.捐赠资金

　　[答案]D

　　[解析]根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

　　19[.单选题]商业银行经营与管理的首要原则是()。

　　A.安全性原则

　　B.流动性原则

　　C.盈利性原则

　　D.效益性原则

　　[答案]A

　　[解析]商业银行经营与管理的首要原则是安全性原则。

　　20[.单选题]我国现行的IPO监管制度是()。

　　A.审批制

　　B.注册制

　　C.通道制

　　D.保荐制

　　[答案]D

　　[解析]2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。

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