41[.单选题]由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是()。

　　A.操作性杠杆风险

　　B.操作性失误风险

　　C.国家风险

　　D.投资风险

　　[答案]A

　　[解析]操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。

　　42[.单选题]一般性货币政策工具中，主动权在商业银行而不在中央银行的工具是()。

　　A.存款准备金政策

　　B.再贴现

　　C.公开市场业务

　　D.道义劝告

　　[答案]B

　　[解析]再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。如商业银行可通过其他途径筹资而不依赖于再贴现，则中央银行不能用再贴现控制货币供应总量及其结构。

　　43[.单选题]中央银行不以盈利为目标，是()的金融机构。

　　A.为存款者服务

　　B.充当社会信用中介

　　C.为工商企业服务

　　D.为实现国家经济政策服务

　　[答案]D

　　[解析]中央银行不以盈利为目标，是为实现国家经济政策服务的金融机构。

　　44[.单选题]如果某公司的股票β系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是()。

　　A.2.8%

　　B.5.6%

　　C.7.6%

　　D.8.4%

　　[答案]C

　　[解析]ri=β(rm+rf)+rf=1.4*(6%-2%)+2%=7.6%。

　　45[.单选题]现阶段，在我国衍生品市场上交易的利率衍生品不包括()交易。

　　A.债券远期

　　B.利率互换

　　C.利率期权协议

　　D.远期利率协议

　　[答案]C

　　[解析]2005年以来，我国利率衍生品市场不断发展，债券远期、利率互换和远期利率协议在2005年6月、2006年2月和2007年9月相继推出。2012年，债券远期共达成交易56笔，成交金额166.1亿元;人民币利率互换市场发生交易2.1万笔，名义本金总额2.9万亿元;远期利率协议较为清淡，远期利率协议全年共成交3笔，名义本金额共2亿元。

　　46[.单选题]在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为()。

　　A.非现场监督

　　B.现场检查

　　C.并表监管

　　D.监管评级

　　[答案]C

　　[解析]在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监管。

　　47[.单选题]2012年6月中国银监会发布的《资本办法》，建立了与“巴塞尔协议Ⅲ”接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度，于2013年起开始实施，并要求商业银行在()年年底前达到规定的资本充足率要求。

　　A.2015

　　B.2018

　　C.2020

　　D.2025

　　[答案]B

　　[解析]2012年6月中国银监会发布的《资本办法》，建立了与“巴塞尔协议Ⅲ”接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度，于2013年起开始实施，并要求商业银行在2018年年底前达到规定的资本充足率要求。

　　48[.单选题]直接金融市场与间接金融市场的差别在于()。

　　A.是否有中介机构参与

　　B.中介机构的交易规模

　　C.中介机构在交易中的活跃程度

　　D.中介机构在交易中的地位和性质

　　[答案]D

　　[解析]直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅充当信息中介和服务中介。

　　49[.单选题]按计算利率的期限单位划分，利率可以分为()。

　　A.年利率、月利率、日利率

　　B.名义利率和实际利率

　　C.商业银行利率和中央银行利率

　　D.同定利率和浮动利率

　　[答案]A

　　[解析]按计算利率的期限单位，利率可划分为年利率、月利率、日利率一般来说，年利率与月利率及日利率之问的换算公式如下：年利率=月利率*12=日利率*360。

　　50[.单选题]货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。关于货币政策基本特征的说法，错误的是()。

　　A.货币政策是宏观经济政策

　　B.货币政策是调节社会总供给的政策

　　C.货币政策主要是间接调控政策

　　D.货币政策是长期连续的经济政策

　　[答案]B

　　[解析]货币政策具有以下基本特征：①货币政策是宏观经济政策;②货币政策是调节社会总需求的政策;③货币政策主要是间接调控政策;④货币政策是长期连续的经济政策。

　　51[.单选题]一国之所以要对国际收支逆差进行调节，是因为国际收支逆差会导致()。

　　A.外汇汇率下跌

　　B.通货紧缩

　　C.本币汇率上升

　　D.通货膨胀

　　[答案]B

　　[解析]当国际收支逆差时，货币当局动用外汇储备，投放外汇，回笼本币，导致通货紧缩;而当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。

　　52[.单选题]宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施()的调节。

　　A.逆周期式

　　B.顺周期式

　　C.双周期式

　　D.动态

　　[答案]A

　　[解析]宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施逆周期式的调节。

　　53[.单选题]金融调控中的一阶主控变量是()。

　　A.存款准备金率

　　B.货币供给量

　　C.基础货币

　　D.市场利率

　　[答案]C

　　[解析]中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货币政策工具，货币供给量是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率是反馈信号。

　　54[.单选题]根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是()。

　　A.证券投资基金管理公司和证券公司

　　B.金融租赁公司和商业银行

　　C.财务公司和保险机构投资者

　　D.信托投资公司和合格境外机构投资者

　　[答案]B

　　[解析]询价对象是指符合规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者、合格境外机构投资者、主承销商自主推荐的机构和个人投资者，以及经中国证监会认可的其他投资者。

　　55[.单选题]根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查()次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.

　　[答案]B

　　[解析]根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查2次。

　　56[.单选题]在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指()。

　　A.垄断发行货币，调节货币供应量

　　B.代理国库，对政府融通资金

　　C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人

　　D.实施货币政策，制定金融法规

　　[答案]C

　　[解析]中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，做商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：①集中保管存款准备金;②充当最后贷款人;③主持全国银行间的清算业务;④主持外汇头寸抛补业务。

　　57[.单选题]在金融深化的测量指标中，货币化程度是指()。

　　A.物物交换总值占货币交易总值的比例

　　B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

　　C.货币交易总值占物物交换总值的比例

　　D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例

　　[答案]B

　　[解析]金融深化可以用多种方式去测量。一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度。即国民生产总值中货币交易总值所占的比例，通常用广义货币M2占GDP的比值(M2/GDP)来表示。货币化程度越高，表明“自然经济”和“物物交换总值”的比重越低，经济的市场化程度就越高。

　　58[.单选题]即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认()。

　　A.放松管制

　　B.金融约束

　　C.金融监管

　　D.金融深化

　　[答案]C

　　[解析]即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适度干预是必要的。因此，金融自由化并不否认金融监管。

　　59[.单选题]剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为()。

　　A.现金交易说

　　B.现金余额说

　　C.国际借贷说

　　D.流动性偏好说

　　[答案]B

　　[解析]费雪方程式重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。所以费雪方程式也有人称之为现金交易说，而剑桥方程式则称现金余额说。

　　60[.单选题]1999年以来我国投资银行业进入规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以()为核 心的风险监控和预警制度。

　　A.净资产

　　B.净资本

　　C.总资产

　　D.总资本

　　[答案]B

　　[解析]在1999年以来的综合治理中，以净资本为核 心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的.监管走上了较稳定的常规监管的道路。