21[.单选题]法定存款准备金是()可以支配的资金

　　A.中央银行

　　B.商业银行

　　C.非行金融机构

　　D.存款人

　　[答案]A

　　[解析]本题考查现金资产的概念及构成知识点。准备金存款是指商业银行存放在中央银行的资金，包括法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的法定存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的是保证商业银行备有足够的资金，以应对存款人的提存，避免因流动性不足而产生清偿力危机，导致银行破产。目前，法定存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段。超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的部分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。故A选项正确，法定存款准备金制度是中央银行实施货币政策的主要工具之一，中央银行对法定存款准备金进行管理。

　　22[.单选题]商业银行某一时点可以运用的资金是()。

　　A.即期头寸

　　B.可用头寸

　　C.初始头寸

　　D.远期头寸

　　[答案]B

　　[解析]可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。

　　23[.单选题]按现行制度，商业银行从中央银行提取现金，可以在其()之外的余额中提取。

　　A.法定准备金存款

　　B.超额准备金存款

　　C.储蓄存款

　　D.同业存款

　　[答案]A

　　[解析]本题目考察法定准备金存款知识点。超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的部分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按照一定比例向中央银行缴存的准备金。按现行制度，商业银行从中央银行提取现金，可以在其法定准备金存款之外的余额中提取。本题考查商业银行现金资产构成之中央银行准备金存款的超额准备金存款含义。

　　24[.单选题]商业银行的基础头寸是指商业银行的()。

　　A.全部流动资金

　　B.流动与固定资产之和

　　C.随时可用的资金

　　D.一定时期的可用资金

　　[答案]C

　　[解析]基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金。

　　25[.单选题]下列关于库存现金的说法，错误的是()。

　　A.库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币

　　B.商业银行的库存现金来源于客户的现金存入以及从中央银行发行库提取的现金

　　C.商业银行的库存现金主要用于应对客户提取现金和商业银行自身的日常零星现金开支

　　D.库存现金属于盈利资产，需要一定的防护费用和保险费用

　　[答案]D

　　[解析]本题考查库存现金。库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬帀。商业银行的库存现金来源于客户的现金存入以及从中央银行发行库提取的现金，主要用于应对客户提取现金和商业银行自身的日常零星现金开支。库存现金属于非盈利资产，其持有需要一定的防护费用和保险费用。

　　26[.单选题]()是指商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金。

　　A.可用头寸

　　B.基础头寸

　　C.可贷头寸

　　D.头寸余缺

　　[答案]C

　　[解析]可贷头寸是指商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金，是形成商业银行盈利资产的主要来源。

　　27[.单选题]当商业银行在代理中央银行业务中占用代理资金，则会使该商业银行的头寸()。

　　A.增加

　　B.减少

　　C.不变

　　D.不可预测

　　[答案]A

　　[解析]本题目考察可用头寸知识点。商业银行与客户往来对可用头寸：引起头寸增加的因素包括客户交存现金、本行客户交存他行支票、客户用现金偿还贷款、本行客户接受异地汇入款。引起头寸减少的因素包括客户提取现金、本行客户签发支票偿还他行客户债务、以现金提取贷款或偿还他行客户债务、本行客户对异地汇出款。故A选项正确，当商业银行在代理中央银行业务中占用代理资金，则会使该商业银行的头寸增加。

　　28[.单选题]下列商业银行资产中，流动性最强的是()。

　　A.无形资产

　　B.固定资产

　　C.现金资产

　　D.或有资产

　　[答案]C

　　[解析]商业银行的现金资产是指商业银行持有的库存现金及现金等价物，是商业银行流动性最强的资产。

　　29[.单选题]商业银行为了加强日常流动性管理，必须对头寸的()变化做出基本的估算，这在商业银行经营管理中被称为头寸匡算。

　　A.定期

　　B.不定期

　　C.短期

　　D.长期

　　[答案]C

　　[解析]商业银行为了加强日常流动性管理，必须对头寸的短期变化做出基本的估算，这在商业银行经营管理中被称为头寸匡算。

　　30[.单选题]下列商业银行资产中，有流动性   强、安全性高特点的是()。

　　A.固定资产

　　B.贷款资产

　　C.现金资产

　　D.或有资产

　　[答案]C

　　[解析]本题目考察商业银行现金资产知识点。现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产，是金融资产中最富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防线，也称为一级准备。现金资产具有流动性   强，安全性高，交易成本低的特点。故，C选项正确，有流动性   强、安全性高特点的是现金。

　　31[.单选题]我国金融机构发放的汽车消费贷款最长期为()年

　　A.8

　　B.6

　　C.5

　　D.3

　　[答案]C

　　[解析]本题考查消费贷款的知识点。各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分:根据贷款风险程度分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款.根据贷款的偿还期限分为活期贷款和定期贷款根据贷款的保障程度分为信用贷款和担保贷款。根据贷款偿还方式分为一次还清贷款和分期偿还贷款。故，C选项正确。我国金融机构发放的汽车消费贷款最长不超过5年。

　　32[.单选题]按照《贷款通则》的规定。金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过()。

　　A.6个月

　　B.3个月

　　C.1个月

　　D.15天

　　[答案]C

　　[解析]本题目考察贷款人的资格及其权利义务知识点。按照《贷款通则》的规定。贷款人的义务主要包括:①公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。③审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷,除国家另有规定外,短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。④对借款人的债务、财务、生产及经营情况保密，但对依法查询者除外。⑤贷款人发放贷款必须严格执行监管机构规定的监管指标要求。⑥不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。⑦未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。⑧自营贷款和特定贷款按中国人民银行规定计收利息,不得收取其他任何费用。⑨不得对不具备贷款资格和贷款条件的借款人发放贷款。

　　33[.单选题]我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过()个月。

　　A.6

　　B.4

　　C.2

　　D.1

　　[答案]A

　　[解析]根据《贷款通则》及相关规定，贷款人审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。

　　34[.单选题]下列不属于商业银行关系人的是()。

　　A.商业银行管理人员的亲属

　　B.商业银行基层员工

　　C.商业银行监事担任高级管理职务的公司

　　D.商业银行的董事

　　[答案]B

　　[解析]根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　35[.单选题]下列不能作为贷款抵押物的是()。

　　A.房屋和其他地上定着物

　　B.土地使用权

　　C.土地所有权

　　D.机器、交通工具

　　[答案]C

　　[解析]本题目考察按贷款的保障条件分类知识点。抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产(主要指不动产和动产)作为抵押物发放的贷款。土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。

　　36[.单选题]商业银行贷款的()是指信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.市场风险

　　[答案]D

　　[解析]商业银行贷款的市场风险是指信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。

　　37[.单选题]根据贷款五级分类，分别是()类贷款。

　　A.正常、关注、次级、可疑、损失

　　B.正常、呆账、关注、次级、可疑

　　C.次级、呆账、关注、可疑、损失

　　D.正常、关注、次级、呆账、损失

　　[答案]A

　　[解析]本题目考察不良贷款管理知识点。1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。贷款五级分类法根据风险分类结果，商业银行应计提相应比例的呆账准备金，包括普通准备金和专项准备金。限制商业银行的信贷集中，是基于分散风险的需要。

　　38[.单选题]根据《贷款通则》及相关规定，贷款人未经监管机构批准，不得对自然人发放()的贷款。

　　A.非货币形式

　　B.货币形式

　　C.本币币种

　　D.外币币种

　　[答案]D

　　[解析]根据《贷款通则》及相关规定，贷款人的义务之一是：未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

　　39[.单选题]借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，这类没有问题的贷款是()。

　　A.正常贷款

　　B.关注贷款

　　C.次级贷款

　　D.可疑贷款

　　[答案]A

　　[解析]本题考查正常贷款的概念知识点。贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性，商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常类贷款的核  心定义为:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

　　40[.单选题]教育贷款属于()。

　　A.信用贷款

　　B.活期贷款

　　C.担保贷款

　　D.消费者贷款

　　[答案]D

　　[解析]零售贷款即消费者贷款，是指商业银行以个人为对象发放的贷款，借款人仅仅出于个人消费目的而不是出于经营目的，包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款及信用卡透支等。